“支付+”添彩乡村生活

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2026年2月，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、农业农村部联合印发《关于统筹建立常态化金融支持机制助力防止返贫致贫和乡村全面振兴的意见》，明确提出夯实农村基础金融服务，包括推动移动支付等新兴支付方式普及应用、巩固规范银行卡助农取款服务、推广完善“乡村振兴主题卡”特色支付服务产品、加强农村信用体系建设、强化农村地区金融消费者权益保护等。

支付服务是开展金融服务的重要基础，我国多地实现了基础支付服务村村通，以基础设施的精密布局为民生需求与产业发展夯实底座。中国农业大学金融系教授何婧表示，支付服务的覆盖度、便捷度事关普惠金融的成色与质量，金融机构应通过提升银行网点乡镇覆盖率、布局村级金融服务站、下沉移动支付等方式来打通“最后一公里”。

随着数字金融的发展，银企直联、手机银行等移动支付方式加速普及，如何协调新老渠道、实现优势互补成为亟待破解的课题。新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州大力推动助农取款服务点转型升级，截至2025年末，人民银行伊犁哈萨克自治州分行辖内建成助农服务点1252个，综合金融服务站174个，构建起“网点+机具+移动终端”三位一体的服务体系，实现支付服务的广泛覆盖。

传统渠道与现代科技并不矛盾，普惠金融要为公众提供充分的选择权，在数字化进程提速的同时，为老年群体、特殊地区保留“慢选项”。人民银行吉林省分行在松原市试点开展空白行政村邮政快递员兼任助农取款员工作，农民通过快递员预约兑换额度，快递员就近前往邮政局金融网点兑换零钱，将零钱包送达农户。截至2025年10月末，已覆盖35个无金融服务的偏远村屯，发生取现、兑换业务666笔，金额8.57万元。与此同时，多地开展减费让利工作，降低涉农主体支付手续费，推出“乡村振兴主题卡”等特色服务与优惠，提供有温度、有实惠的金融服务。

金融服务向乡村下沉，要融入一线生产生活，以支付为抓手打造足不出村的金融便利店，通过“支付+”提供综合服务。农业银行丽江分行着力提升业务便捷度，支付服务已覆盖小额取现、政务缴费、补贴领取、资金划转等场景，村民在家门口即可办结全部基础金融业务，路途与时间成本显著降低。中国社会科学院国家金融与发展实验室副主任杨涛表示，金融机构应不断开拓新的支付应用场景，既包括村民生活、人员流动、创业发展，又包括特色产业、政务服务等，为乡村全面振兴、农民致富提供全方位支持。

数据是金融机构的宝贵资产，支付数据是信用画像的重要依据。人民银行辽宁省分行创新“支付+信贷”模式，借助支付流水信息评估农业经营主体。截至2025年末，评定信用户232.48万户，信用村9286个，信用乡（镇）141个。农业银行辽宁省分行通过产业集群整体授信模式为盘锦稻米、新民酸菜等29个涉农产业集群投放贷款52亿元。

金融服务实体经济要因地制宜，创新支付服务要与当地生产、消费形态深度融合。建设银行甘肃省分行、靖远农商银行聚焦苹果、枸杞、玉米制种等特色产业，搭建专属数字支付平台，累计便利94.72亿元产业交易资金流转。人民银行辽宁省分行辖内金融机构以乡村旅游为优化支付服务生态的切入点，目前，辖区旅游景区及周边产业已部署支付硬件设备774台，购物场景拓展商户194户、民宿类商户31户。

便捷高效的支付服务离不开安全、规范、可持续原则的保驾护航。杨涛表示，农村支付涉及的政策领域十分广泛，要加强监管与政策协调。一方面，构建多层次政策引导、评估、促进、补偿机制，减少政策错配与监管重复，弥补要素短板；另一方面，建立激励相容的发展机制，兼顾商业可持续性与普惠性，探索多元合作模式，助力金融机构降本增效。何婧表示，要守好安全底线，完善风险预警与化解机制，尤其要加强偏远地区的设施维护与金融知识普及、反诈宣传，强化金融消费者权益保护，让村民用得便利更用得放心。

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